どうも、イボイノシシです！
前々回と前回のブログでは、注文住宅ならではの、契約後に好きな間取りにお家を変更してあ～げるの話でした。
これがねーホント楽しいの！
このあたりの話が強烈に楽しくてマイホームブルーも吹っ飛ぶ勢いでした！
そして今回は間取りはちょっと置いといて、住宅ローン加入時に気になる団体信用生命保険、通称「団信」。
金利も当然気になるけど、団信の特約部分に何つけようか悩ましいあれです。
「んー味噌ラーメン頼んだから、コーンとバタートッピングしたいな」みたいなよくあるパターンから
「チャーシューメンにチャーシュートッピングで！」みたいな癖がすごいトッピングまで結構色々ありますしね。
ラーメンみたいにサクッと決めるわけにはいかないけど、私が団信を検討するにあたって参考にした身近な二人のお話です。
そもそも団信ってなんですの？
団信はざっくり言うと、住宅ローン契約した人が死んじゃったり、植物人間状態になったりすると返済が免除される保険です。
それで各銀行さんは特約として補償範囲を広げて金利をちょい上げて住宅ローン販売してます。
例えば「ガン団信なら金利0.1％上げるで」とか「三大疾病までつけたいなら0.3％いただきましょか」みたいな感じです。
住宅金融支援機構がやってるフラット35以外は必須で加入するこの団信。
とりあえず仮にイボイノシシが家買うのに住宅ローン借りてポックリいっちゃっても家族はローン返済免除されてその家に住み続けること可能ってことです。
ありがてぇ。
それ故、世の奥様方が家を買った旦那さんに毒を盛るなんて話があったりなかったり・・・。
参考にした職場の先輩Aさん
Aさんはイボイノシシの職場の先輩であり、会社のムードメーカー的存在。
現場からのたたき上げであるAさんは性格が明るく、気遣いができるみんなの兄貴分。
かつてはヤンチャで女癖も悪かったが、一回り下の奥さんを捕まえて子供2人を授かってから心を入れ替えたそんなAさん。
ヤンチャだったが故に、強さとは力と思っているAさん。
「建売販売業者の口車に乗せられてまんまと家買わされた」ってよく言ってたAさん。
そんなAさん、とある深夜に強烈な腹痛で目が覚めたそう。
我慢できずそのまま深夜に病院の緊急外来直行。
原因は「胆石」
本人も「イヤーマジ不摂生してっから胆石できちゃったわー」くらいの軽いネタを会社でしようって考えていたそうです。
その予定でいたにも関わらず、病院の先生から「ちょっとご家族呼んでいただいていいですか？」ってよく聞くフレーズを突き付けられたそう。
理由は「十二指腸ガン」
医者からの説明的には、初期中の初期でむしろ昨日できたんじゃないかくらいのガンが見つかったとのこと。
言われたときはかなりショックだったけど、ホントに奇跡かってくらいの初期発見もあり、今はピンピンして仕事に復帰してます。
そんなAさんは団信にガン保障の特約をつけていました。
正確にはつけていたんではなく、「建売業者の口車に乗せられてろくすっぽ説明聞いてなかったらガン保障がついていた」ということ。
結果残り31年分の住宅ローンが全額免除になったそう。
そのAさんは、よくイボイノシシに
「団信にガン保障だけはつけとけ！ガハハ！」
って教えてくれます。
それに最近の医学の進歩は目覚ましくて、ガンにかかってもその後の人生ちゃんと楽しめる場合もかなりあるらしい。
Aさん的にもガンにならなくてすめばそれが一番だけど、おかげてタバコも酒もやめて長生きする気になったそう。
やはり保障はちゃんとしてるに越したことはないですね。
参考にした職場の女性管理職Bさん
女性管理職でイボイノシシ直属の上司にあたるBさん。
旦那さんも大手に勤めて高収入なパワーカップル夫婦。
パワーカップル夫婦のせいなのかなんなのか、手塩に掛けて育てた社会人の一人娘が「私もう働く必要なくね？」と言い始めて仕事を辞めてきて驚いたBさん。
ちょっとお金が余り過ぎてて使い道困ったからもう一回家建てちゃう？的なノリで家をもう一軒買ったBさん。
今まで住んでた家も愛着あってなかなか手放せないBさん。
そんなBさんは夫婦高収入のため、住宅ローンを連帯債務で借りて「夫婦連成団信」で契約したそう。
夫婦連成団信とは、夫婦のどっちかが亡くなったり植物状態になったら、持分の割合とか返済金額に関係なく住宅ローンの返済が免除される団信。
Bさんは家を契約したときに
B「イボイノシシくんもマイホームこれからだろうし、共働きだし夫婦連成団信っていうのもあるよ」
そう教えてくれました。
B「あー旦那が明日先にポックリいってくれたらいいなー」
すいません、心の声が口からだだ漏れです。
しかも明日って・・・。
いずれにせよ我々豚夫婦も共働きだし、これにするメリットもあるかなーと感じました。
新興住宅地「楽園の森」限定の特別金利設定している銀行がある！
トヨタウッドユーの営業トヨ太さんにローンの仮審査のとき
トヨ太「住宅ローンどうしてもここがいいとかってありますか？」
夫「ここがいいっていうのはないんですけど、欲を言えば、金利が低くて保障ができるだけ厚いのがあればありがたいです！」
トヨ太「オススメがいくつかあるんです」
夫「オススメですか？」
トヨ太「実はこの楽園の森限定で特別金利出してる金融機関が数社あるんです。通常より0.05％下げてくれるんです」
夫「そんなことってあるの！？でも金利は低い方がいいから助かる！」
トヨ太「イヤ我々としてもホントに金融機関さんありがたいです。中でも農協さんがすごいんですよ」
夫「農協さん？JAですか？」
トヨ太「そうです！このエリアの農協さんすごくて三大疾病付きの団信が0.1％上乗せでつけられるんですよ」
夫「ほー（それってすごいの？）」
トヨ太「じゃー農協さんで仮審査出しておきます！」
みたいな流れでトヨ太さんが仮審査を農協とあと銀行一社で手続きしてくれました。
でもJAのこのすごさをこのとき実は全然知らなかったんですけど、めちゃめちゃすごいことだったみたいなんです。
その後自分のメインバンクとか、夫婦連成団信がある金融機関とかも一応直接話聞いてみようと思って、実際自分で行ってみました。
そのJAの金利や三大疾病付き団信が0.1％で特約つけられること話すと、各金融機関さんの担当はみんな同様に
「ちょ・・・すいません、この金利と条件は勝負できないです・・・」
みたいなリアクションでした。
中でも、夫婦連成団信がある銀行の融資担当の方は、打ち合わせ後、見送りのために一緒に駐車場まで出てくれたときに
「大きい声じゃ言えないですけど、私もJAで借りたいと思うくらいすごい内容ですから自信持ってそこに決めて大丈夫です！」
って言ってくれました。
夫婦連成団信もメリットあるけど、それを聞いてJAさんにしようと思いました。
新興住宅地すべてがそんなスペシャルな金利で金融機関が貸してくれるわけじゃないかもしれないですけど、マイホームを新興住宅地で検討しててそれも決め手になるなら営業さんに聞いてみてもいいかもしれません！
少なからず楽園の森でトヨタウッドユーで購入すれば金利は下がります！
そしてガンと脳卒中と心筋梗塞と診断されて手術や治療したらローンがなくなる三大疾病付き団信が0.1％だけの上乗せで特約つけられる状態！
ちなみになんですが、農協さんっておもしろくて、全国のJAはエリアごとで金利とか特約の内容が結構違うようです。
栃木県のJAと埼玉県のJAでは、金利や特約の内容や上乗せされる利率なんかにも違いがあるので、直接支店に問い合わせする必要があるということです。
いずれにしても営業さんだけに任せず、自分でも直接色々話聞いたほうがあとで「ホントにこの団信で良かったんだろうか・・・」って思わなくてすむからいいかもしれません。
ただこれはあくまでしっかり保証をつけて万が一の安心に備えたいって人の意見！
元々加入してる生命保険充実してる人、月々の支払いをとにかく下げたい人、ドラゴンボール7つ集めてシェンロンに健康で長生きできる人生送りたいって願いを既に叶えた人は、通常の団信だけという選択肢もいいですね！
そんな団信のお話でした！
それでは！
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